建行个人汽车贷款（通用7篇）
篇1：建行个人汽车贷款
个人汽车贷款
基本规定：
1.贷款对象：年龄在十八周岁（含）至六十周岁（含），具有完全民事行为能力的自然人；
2.贷款额度：所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%；
3.贷款期限：所购车辆为自用车，最长贷款期限不超过5年；所购车辆为商用车，贷款期限不超过3年；
4.贷款利率：按照建设银行的贷款利率规定执行；
5.担保方式：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括纯车辆抵押、车辆抵押+担保机构、车辆抵押+自然人担保和车辆抵押+履约保证保险；
6.还款方式：贷款期限在一年以内的，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式；贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定；
7.需要提供的申请材料：
（1）《个人贷款申请书》；
（2）个人有效身份证件。包括居民身份证、户口簿、军官证、护照、港澳台湾同胞往来通行证等。借款人已婚的要提供配偶的身份证明；
（3）户籍证明或长期居住证明；
（4）个人收入证明，必要时须提供家庭收入或财产证明；
（5）由汽车经销商出具的购车意向证明；
（6）购车首期付款证明；
（7）以所购车辆抵押以外的方式进行担保的，需提供担保的有关材料；
（8）如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议、租赁协议等。
办理流程：
1.客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；
2.签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；
3.发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定以转账方式直接划入汽车经销商的账户；
4.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；
5.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。（1）正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；（2）提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。
贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
（以上内容仅作参考，客户申请办理以上产品和服务，以中国建设银行当地分行有关规定为准。为节约您的时间，请在办理相关手续前，详细咨询当地建设银行。）
篇2：建行个人汽车贷款
2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。
3、贷款条件：
借款人必须同时具备下列条件：
（1）有合法的身份。
（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。
（3）有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。
（4）有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的, 自筹资金比例为20%），并保证用于支付所购住房的首付款。
（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。
（6）贷款行规定的其他条件。
4、贷款额度：最高为所购（建造、大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％；
5、贷款期限：一般最长不超过30年。
6、贷款利率：按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。
7、申请贷款应提交的资料：
（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）；
（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料；
（3）合法有效的购买（建造、大修）住房合同、协议及相关批准文件；
（4）借款人用于购买（建造、大修）住房的自筹资金的有关证明；
（5）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）；
（6）贷款行规定的其他文件和资料。
8、客户贷款流程：
（1）贷款咨询：通过网点、电话或网站了解个人住房贷款对象、贷款条件、贷款额度、期限、利率、还款方式、贷款程序等情况；
（2）贷款申请：提交建行规定的申请个人住房贷款的材料；
（3）签订合同：客户的申请获得批准后，与建行签订住房贷款合同；
（4）贷款发放：建行在条件具备时按合同约定发放贷款；
（5）客户还款：客户按合同约定按时还款；
（6）贷后服务：客户享受建行提供的新产品和增值服务。
篇3：建行个人汽车贷款
一、徐州建行县域支行个人业务发展中面临的矛盾
自2010年以来, 徐州建行率先启动了县域支行个人业务的发展, 全行上下联动, 把握机遇, 加快转型, 区域战略推进取得初步成效, 个人存款和借记卡同比发展速度加快, 个人客户结构优于全省平均水平, 同业竞争能力逐步增强, 大力发展县域支行个人业务得到了全行的共识与重视。但无论从横向还是纵向比较来看, 县域支行的市场份额还不高, 竞争优势还不突出, 县域支行某些方面无论从经营管理、服务到风控, 还是从定量、定性指标上看, 还落后于系统平均水平, 分析制约县域支行业务健康协调发展的主要矛盾如下。
1、行际间业务发展不平衡的矛盾
由于历史原因、整体政策, 人力资源配备、资源投入等主客观原因, 造成行际之间不平衡问题较为突出, 县域支行之间发展有快有慢。主要表现在:一是资产负债业务增速行际间差异较大, 5个支行中个人存款增速最低的1.19%, 最高的则高达33.75%。个贷业务发展中, 邳州、新沂等地区县域经济较发达, 个贷发展较快, 但依然有个别县支行个人贷款业务呈现负增长甚至处于停滞状态。二是收入水平差异明显, 个人金融网均中收最低的25万, 最高的91万, 差距近4倍。三是战略指标各行发展不均衡, 差距较大, 客户覆盖率、交易量比及电子银行收入占比等主要指标上, 有些数据甚至相差几倍。四是自助设备使用效率县行低于省行平均水平, 自助交易量比有待提升, 渠道分流必须加强, 受客户交易习惯影响, 更应该被县行关注。县域支行业务发展行际间不平衡的情况, 不单纯是市场因素, 还有管理因素、经营因素、人员因素。
2、业务规模与当地经济金融地位不匹配的矛盾
2013年度徐州县域经济发展快于全市, 五县 (市) 完成地区生产总值1820亿元, 比上年增长13.9%, 增速高于全市0.7个百分点, 县域经济占全市比重高达45.3%, 但县域个人存款只占11.43%, 个人产品销售占6%, 个人金融中收占8.73%。个别支行业务排位与当地经济排位匹配度偏低, 这与上级行所要求的县域支行要充分挖掘当地经济金融资源, 做大做强的要求有一定差距。
3、人员队伍素质偏低与网点转型要求的矛盾
提升县域支行个人业务竞争力的根本还是要从人员素质的提升入手, 提高整个队伍的协同作战能力。当前, 县域支行内部高学历、低年龄的员工占比较低、管理人才储备不足等问题时常阻碍着县域支行的发展, 网点转型后员工素质要求更高, 人的问题已成为制约县域支行业务发展的关键问题。值得关注的是, 部分支行营销人员在优质客户拓展的认知上习惯于将计划完成率作为拓展目标, 而不是以客户需求为出发点, 以提升服务水平为着力点来营销拓展客户, 最终影响了客户拓展的主动性、积极性。
4、网点数量少、业务单一与客户金融需求的矛盾
前几年县域机构网点大量撤并, 造成布局失衡, 重新进入困难, 网点数量偏少, 自助电子渠道替代率低, 零售业务发展与全行整体要求仍存在差距。业务结构比较单一, 适合县域经济和县域客户特点的产品较少, 经营的业务品种并没有随着主客观条件的变化而变化, 一些在大城市开办已久的成熟的业务品种并没有推展到县域支行。营业网点的功能转型还不到位, 难以满足客户需求, 个人业务产品品牌优势不明显, 产品宣传层次低、频率小、内容和手段陈旧。一方面存款增长较快, 另一方面产品销售滞后、收入偏低, 协调好存款与销售二者的关系, 是县行当前需高度重视的问题。
5、政策传导与县域支行自身业务发展存在矛盾
各级管理层对拓展县域经济、个人业务发展的判断研究还不够深入, 上级银行政策传导、业务政策支持还需加强, 对县域支行分类指导, 差别化管理的程度还较低。同时, 县域支行本身市场跟进不足, 主动性、紧迫感还不强, 压力不够, 一些支行没有分析市场环境的变化, 适时调整适合本行、本地区的经营发展战略。从二级分行、省行及个人条线应该加强县域支行政策指导。相当一些行从过去消极的灰色的经营主基调当中还没有转到现在积极的高调的抢抓发展的基调当中。
6、市场环境与公平竞争的矛盾
市场环境还存在不规范的地方, 个人类存贷款竞争日趋激烈, 用卡意识、刷卡环境等问题仍然制约着县域银行卡业务的快速发展, 社会信用环境尚需进一步提高, 给公平竞争增加了难度。
二、徐州建行县域支行个人业务发展中面临的机遇和挑战
1、徐州建行县域支行个人业务发展中面临的机遇
(1) 县域经济迅速发展带来的机遇。2013年末, 徐州县域GDP已占全市GDP的45.3%, 新增财政收入占全市增量的44.83%。五个县域实现地区生产总值同比增长13.9%, 增速高于全市0.7个百分点;地方财政一般预算收入同比增长23.30%, 增幅高于全市平均增速8.1个百分点;继铜山区、贾汪区、沛县率先基本建成全面小康社会后, 邳州市、新沂市全年预计达到省定全面小康标准。
(2) 城镇化快速推进带来的机遇。我国总体上已进入以工促农、以城带乡的发展阶段, 进入加快改造传统农业、走中国特色农业现代化道路的关键时刻, 进入着力破除城乡二元结构、形成城乡经济社会发展一体化新格局的重要战略时期。从各项政策看, 国家已经明确把推进城镇化尤其是二、三线城市的发展作为下一步经济发展的重点, 徐州市委、市政府提出“县强则市强”的理念, 近年来推出一系列推进县域经济腾飞的举措, 县域经济综合实力得到明显增强, 城乡二元结构矛盾明显缓解, 县 (市) 区财政状况明显好转。铜山区、邳州市、沛县、新沂市进入全国百强县。为城镇化提供了难得的条件, 城镇化成为未来十年、二十年经济发展的基本拉动力, 这是国家区域发展战略带来的历史机遇。
(3) 网络发展日新月异带来的机遇。2013年, 中国网民人数达到5.64亿, 互联网普及率达到42.1%, 超过世界平均水平, 使用手机上网的网民达到4.2亿人。2013年我国电子商务交易总额突破8万亿元。网络的发展催生出了庞大的各类客户群体和大量的非现金支付需求, 目前市场上就陆续出现了支付宝、eBay、Pay Pal等第三方支付机构。网络经济的发展必将促使银行金融服务产生一系列革命性的变化, 对传统的银行服务方式提出了严峻挑战, 互联网已成为我国发展低碳经济的新型战略性产业, 为县域支行从客户和市场的角度加快服务方式创新提供了难得机遇。
(4) 国家政策大力支持带来的机遇。党的十七届三中全会对推进农村改革发展做出了重大决策部署, 把解决好农业、农村、农民问题作为重中之重, 提出要加强农村基础设施和公益设施建设, 大力发展现代农业, 繁荣农村经济, 着力改善农民群众生产生活条件, 统筹城乡发展, 加快形成城乡经济社会一体化发展新格局。中央1号文件, 行政上省管县、扩县强权、区县财政体制改革, 村镇银行发展等一系列来自中央和地方的政策信号, 表明了政府主推县域经济发展的决心, 预示了金融资源将在一定程度上向县域聚集, 发展县域金融亦成为大势所趋。银监会研究并落实如何完善农村金融服务指导意见, 给予政策支持, 为国有商业银行发展县域业务带来了市场机遇。如要实现进一步的全面领先, 建行必须要抓住的发展机遇, 要掌握政策精髓, 用活、用好政策资源, 因地制宜, 找准定位, 科学发展。
2、徐州建行县域支行个人业务发展中面临的挑战
在看到机遇的同时, 更面临压力和挑战。截至2013年末, 共有工、农、中、建等11家商业银行在全市5个县域 (不含铜山区) 布设网点总数325个, 县均网点数65个。其中农商行、邮储银行、农行网点数量占绝对优势, 三行占比达到83%, 四行中, 建行仅高于中行。地区内工行、农行、中行也已加强对县域金融的争夺和调控, 态度积极, 省工行已发力, 决定提升县行发展速度, 农行更是将县行业务作为提升发展速度和潜力的主攻方向, 中行在部分重点县也有比较强的竞争力。因此, 加快发展县行个人业务, 既是满足客户金融需求的客观要求, 更是适应同业竞争的现实选择;是贯彻落实好“保增长、扩内需、调结构”的宏观政策要求, 也是建行履行社会责任, 打造品牌形象的客观需要。如果徐州建行抓不住县域经济发展的机遇, 就会在竞争中落后。
三、徐州建行县域支行个人业务发展定位和目标
县域支行个人业务发展定位:抓住经济转型带来的发展机遇, 进一步扩大个人存款市场份额, 加快个人信贷业务发展, 以精、尖产品为主打, 加强信用卡、电子银行等重点产品销售与渠道创新, 大力拓展中间业务收入, 深化网点转型, 提高渠道产出效率, 加强人员培训, 强化风险管理, 不断提升市场竞争力, 逐步确立建行在本地区个人业务的优势地位, 把建设银行个人业务做成最佳品牌。
县域支行个人业务发展目标:根据徐州经济发展和建行内在发展要求实现“两个匹配和一个领先”, 即规模性指标增长与地区GDP增速相匹配, 效益性指标增长与地区财政收入增速相匹配, 实现品牌、特色业务市场领先。个人条线主要业务指标要实现三年倍增的目标, 一些新兴产品业务指标更要提前完成。核心目标:一是努力确保个人业务与县域经济发展速度相协调匹配, 加快提升系统内贡献度, 成为支持保障徐州分行同业全面领先的重要新生力量;二是要逐步确立县行在区域内可比口径个人业务的优势地位, 在可比的同业竞争对手中, 做到“排头兵”, 把建行个人业务做成区域内最佳品牌。
四、加快发展徐州建行县域支行个人业务的对策建议
从国家战略和自身改革发展的高度, 进一步认识发展县域业务的重大意义, 着眼于充分发挥县域固有优势, 着眼于未来潜在市场, 着眼于落实中央关于新农村建设的战略部署, 增强拓展县域市场的紧迫感, 将县域市场作为加快建行个人业务发展的新增长点。
1、转变经营观念, 要努力认识和把握形势
对于县行个人业务发展, 最重要的是抓住机遇, 主动出击, 创造条件, 哪个行重视了个人业务, 就抓住了新一轮的增长点。长期以来, 徐州建行在工作当中更多地是运用传统的思维方式、传统的营销方式和传统的工作方式, 在产品创新、思路创新、营销创新和工作创新方面还做得不够。因此, 要认清现在面临的市场机遇和同业竞争形势, 进一步明确身上的责任和担子, 坚定信心, 加快发展。在实际经营过程中要切实转变经营理念, 用新的工作方法、新的经营理念、新的营销方式, 树立科学的县行发展观, 县支行要结合当地的县域文化和经营的实际情况, 选择差别化、集约化、走可持续发展之路, 在工作落实上下功夫, 要出实招, 干实活, 出实效。
2、明确重点产品, 要在重点工作上取得突破
突破性地发展县域金融业务, 狠抓受资本市场影响较小、市场潜力大的县域市场, 将城区的管理优势、品牌优势、服务优势、竞争优势延伸到广大县域, 打造新的亮点和增长点。确定个人存款、借记卡、个人信贷业务、理财产品销售、信用卡和电子银行业务市场培育与拓展为县域支行个人业务的重点产品。
对于个人存款业务和银行卡业务, 必须树立夺金牌意识, 快速提高市场占比和城镇人口配卡率。抓住存款和银行卡业务, 就抓住了客户这条主线, 这也是个人业务的基石, 从源头上抓客户和资金, 进一步提升借记卡质量。同时加大个人产品组合销售力度, 实现传统产品与贷记卡、房贷客户、网上银行、手机短信、电话银行的捆绑销售, 提高产品覆盖度, 提升收入水平。要抓好县域金融知识的普及宣讲, 提高建行品牌影响力。
对于个人信贷业务, 坚持“大发展、快发展”。针对未来县域经济发展方向是坚持以工业化推动城市化, 以城市化带动现代化, 要结合行内管理体制和县行自身能力, 要以个人住房贷款、个人消费贷款和个人助业贷款等个人类贷款为业务主要突破口, 不断完善个贷中心经营职能, 加速推进县行个贷中心建设。
对于信用卡和电子银行业务等战略业务, 要努力培育和大力拓展。信用卡业务要围绕“客户、产品、渠道”进行整体部署, 通过网点预审批发卡、公私联动发卡、产品联动营销和捆绑销售等多种方式, 找准优质客户, 扩大发卡规模。从个人客户角度, 可大力发展县城乡镇居民、乡镇市场个体户, 大批发展如便利店的代缴费点。秉持“服务重于营销, 售后重于售前”的理念, 实现“签一户, 用一户, 留一户”, 提升客户忠诚度和综合贡献度。
3、突出差别化, 提升客户满意度
县域竞争取胜的关键在于针对细分市场, 找准发展定位, 采取差别化竞争策略, 依靠产品、服务、系统和管理等软实力赢得客户, 获取目标市场竞争优势, 不贪大求全, 要做精做优, 要力争成为县域最具价值创造力的银行。一是要结合地方特色, 分层次锁定县域优质企业经营者、市场经营型 (生产型) 个体工商户、国家机关公务员、专业技术人员、中高收入行业从业人员等特色客户群体, 特别是对县域内矿主、包山、养殖业主, 以及在乡镇有影响力的人物, 增强客户拓展的针对性, 加大重要客户的拓展力度。二是提前布局理财中心、财富中心建设, 保证针对VIP客户各项资源的持续投入, 为两个中心配备适量、合格的客户经理。三是加强VIP客户服务队伍建设, 完善服务功能, 对中高端客户数量较多的县支行, 设置中高端客户服务岗位。
4、合理把握政策, 提升网点竞争力
实践证明, 县域支行要实现快速发展, 必须要省市分行、县域支行, 群策群力, 共同参与。要深入理解省市行制定的县域支行发展规划纲要和配套文件, 掌握政策中的“变”与“不变”。一是继续加大对县域支行的政策支持, 在不违背有关政策规定和符合风险管理要求的前提下, 尽可能简化和优化业务管理流程, 及时修订不利于市场营销的有关规章制度。二是要加大服务支持力度, 减轻支行负担, 能简化的尽量简化, 能自行办理的不要额外增加县域支行的工作量。三是作为县域支行的直接管理行, 在做好任务分解、政策传导、信息沟通的同时, 也必须对县域支行的业务发展与经营切实负起管理责任, 努力做好服务工作。
对县域支行的服务与支持, 关键是提升网点竞争力。目前, 徐州建行5个县域支行网点机构总量为20个, 低于农行47个, 低于工行23个, 高于中行11个。要进一步优化网点布局, 提高集约化经营水平, 充分利用好物理渠道, 大力发挥电子渠道的替代作用, 提升渠道销售能力。县行渠道建设坚持四个原则:严控总量、鼓励调剂、加强调研、打造精品。要向当地集约化水平较高的同业看齐, 同时加快销售型自助银行建设, 加快发展电子银行业务, 弥补营业网点数量不足的问题, 切实提高自助交易量比和电子银行交易量比。
5、盯准高标准、高目标, 各项工作都用业绩说话
对于县域支行来说, 必须始终坚持一个导向, 就是必须用业绩说话。有些县域支行各项指标在同业和系统内都处于前列, 但反过来看, 还有个别县域支行, 业务发展就有些不尽人意。对发展慢的支行, 市分行应该会同县支行一起研究, 分析原因, 找出突破口。在县域支行内部, 更应该形成用业绩说话的好氛围, 各项考核激励办法要突出业绩导向。
6、夯实管理基础, 防范和化解风险
在加快业务发展的同时, 必须加强管理, 注重风险防范, 做到两手都要硬。一是加强基础管理, 严格规章制度, 做到有章必遵。同时充实人员, 加强个人条线业务培训, 拓展员工职业生涯, 提高县支行人员综合素质。二是深化转型理念, 精准销售, 注重员工营销技能、专业知识、履岗能力的提升, 进行星级网点评定, 持续巩固转型效果。三是市分行建立联系点制度, 指定专人, 定期到包片县域支行调研指导, 加大政策传导、督导调度力度。四是提高精细化管理水平, 对县支行及网点的主要指标定期排名公布, 单独开展县行个人条线业务竞赛, 设立对标组考核评比奖励。五是进一步优化流程, 规范岗位设置, 提高网点销售能力和业务处理效率, 加大突击检查力度, 切实加强贷款管理, 强化贷后风险监测, 重点监控。
摘要：本文通过对徐州建行在发展县域个人金融业务过程中出现的问题进行深入细致分析, 从国家政策、网络发展、城镇化建设等方面寻找建设银行在发展县域个人金融业务的机遇, 确定了业务发展定位和发展目标, 并就加快发展县域支行个人业务提出了对策和建议。
关键词：中国建设银行,县域支行,个人金融
参考文献
[1]沈正平、仇方道:江苏区域基本现代化推进策略探讨[J].淮海文汇, 2013 (2) .
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[3]郭跃芳:商业银行发展县域金融业务若干问题探析[J].中国乡镇企业会计, 2011 (4) .
[4]植凤寅:县域金融:数量不是问题, 服务下沉是关键[J].中国金融, 2011 (6) .
篇4：关于建行个人助业贷款的思考
【关键词】建行 个人助业贷款 现状 策略
现阶段，建行银行为了促进金融产品的创新发展，推出了一系列能够满足个体工商户以及创业人士的个人类贷款品种，也就是所谓的个人助业贷款。从专业化角度出发，建行的个人助业贷款是在满足私营经济快速发展的前提下推出的，同时也有助于建行积极应用激烈的市场竞争，促进资产收益的提高。
一、建行个人助业贷款业务开展中存在的常见问题
（一）借款主体资格难以界定
目前，建行将有限责任公司以及股份有限公司与控制人等都纳入到了贷款对象的范围中，但是从某种程度上讲，控股股东以及实际控制人在资格界定上是存在较大难度的，受到业界人士的广泛争论[1]。特别是在有限公司以及股份公司在规模上相对较大且股东相对较多的时候，其资格的界定更难。若借款主体不可以对企业进行有效控制，那么在企业不能对该贷款提供相应的连带保证的时候，该贷款就会面临非常大的风险。
（二）贷款的额度上限往往设置过高
现阶段，建行个人助业贷款在额度上呈现出不断上升的趋势，但是过高的额度，将会使个人助业贷款逐渐偏离其实际经营方向。例如根据企业年收入百分之三十来测算实际贷款额度，那么贷款额度在500万的时候，企业年收入应达到1700万元。但是根据小企业的客户群体规模来对标准进行划分，该企业规模属于小型或者是中小型企业。由此可见，这种规模的公司，应由公司条线经营较为合理。究其原因在于达到小型或者是中小型的相关企业，应该由客户经理对贷款风险特征实施深入调查研究，从而设计出更为合理的风险管理控制方案。若根据建行个人助业贷款的相关办理流程进行操作，则在客户信用评级方面、行业政策以及申报材料方面的要求是相对宽松的，最终难以对贷款风险进行有效控制。
二、建行个人助业贷款发展的策略
（一）增强个人助业贷款渠道的有效性
为了更好的开展个人助业贷款业务，相关人员必须要扩大营销渠道的目标客户来源。具体可以从以下两个方面进行阐述：第一，内部渠道方面。建行应加大网点助业贷款的宣传力度，借助增加网点、财富中心以及理财中心的产品广告投放以及宣传材料投放，积极向个人客户经理实施助业贷款产品的大力推介。然后通过加大销售奖励力度等手段，提升零售网点对于存量客户的挖掘，开发潜在客户资源[2]。第二，外部渠道方面。首先，在客户群体相对集中的市场投放广告，组织相应的客户经理实施现场业务受理。其次，依托行业协会以及市场组织管理机构，组织一些针对个私业主助业贷款推介会。再次，加强与对公业务的相互配合，尽量选择实力相对较强的大型企业集团，然后借助企业客户渠道来获取客户资源，实施定向业务的宣传与营销。最后，高度重视地区优势，对一些国家重点开发与支持的企业进行宣传与推介。
（二）强化个人助业贷款的风险管理
建行个人助业贷款在风险方面的管理工作是个人助业贷款业务开展的重要工作，为了强化风险管理，可以从以下几个方面进行管理：第一，最大限度实施限额管理，根据市场规模以及市场容量情况，对相应名录内部的重点化专业市场进行信贷额度的有效核定，然后进一步实行总量控制。第二，要做好相应的扎口授信工作，针对市场内部的相关信贷客户要加强扎口管理工作，避免背景实体、农户、个贷以及信用卡等的多头授信。第三，要强化质量控制与管理，按照产业政策、行业政策、资产质量改变情况与市场经营情况等，根据个贷停复牌超标的支行管理方法与模式，就已经转入的市场进行动态化的控制管理。第四，强化担保措施，采用抵押、质押和保证方式，但不采用纯第三方保证形式提供的保证，从而大大降低了信贷风险。第五，加强用途监管控制，建行相关管理人员要重点支持专业化市场的优质商户实现短期内的流动资金融资需求，然后严格控制相应的额度管理与期限管理，实现资金用途审核工作以及监测工作的规范化与科学化[3]。第六，加强贷后管理，相关工作人员要梳理以及制定出合理的经营行贷后管理执行表，并贯彻落实贷后管理制度的严格执行。完善客户回访管理制度，然后按月跟踪以及熟练掌握客户账户的动态化资金情况。第六，要强化日常的监督控制管理工作，每个季度应对市场所涉及到的业务经营情况进行一次检查，做好风险评估工作。
（三）优化个人助业贷款制度流程
建行个人助业贷款的相关管理人员要对业务执行流程进行进一步优化管理，严格执行专业化的个贷一次调查、一次审查以及一次审批的管理规定，进而采用网点的直接性调查和个贷中心的集中性调查运作模式[4]。具体来说，网点直接性调查主要是指对名录内部的重点市场所辖的网点与符合条件的相关二级支行，由所辖网点受理客户申请，然后进行独立性调查，之后再上报给支行的前台行长进行核准，最后报有权行审查。而中心集中调查主要是指由个贷中心进行集中化受理调查，在经过支行前台行长实施有效核准之后，再报有权行审批，对省行的重点性市场名录内部市场实行规范化的总额度管理[5]。支行目前对于所有受理的助业贷款户，严格执行客户经理双人实地调查，审核同意后上报省市有权部门审批。推广最高额可循环的模式，发挥一次核定授信以及多次循环使用优势，在一定程度上提高用款的便利性，得到了广大客户认可。
三、结语
总而言之，建行个人助业贷款业务是一项科学合理的贷款业务，具有较强的可操作性，可以在一定程度上更好的满足客户要求。因此，在建行个人助业贷款业务开展的过程中，相关人员可以通过增强个人助业贷款渠道的有效性、强化个人助业贷款的风险管理以及优化制度流程等措施，促进该业务的长远发展。
参考文献
[1]李蒙.个人贷款业务中存在的问题及对策[J].金融经济，2013，02：39-41.
[2]许传斌，赵清.关于发展个人助业贷款的思考[J].现代经济信息，2013，16：340+342.
[3]丁晓，袁华.关于推进县域个人助业贷款有效发展的思考[J].现代金融，2015，03：7-9.
[4]刁阳.对房贷新政下加快个人贷款业务有效发展的思考[J].湖北农村金融研究，2010，10：59-61.
篇5：建行个人消费额度贷款
分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须 按借款合同约定，提前向银行提出申请，经银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证 明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。（以上内容仅作参考，具体办理标准以中国建设银行股份有限公司当地分支机构规定办理。为节约您的时间，请在办理相关手续前，详细咨询当地建设银行。）
个人商业住房贷款
产品说明 个人商业用房贷款是指中国银行发放的用于定向购买或租赁商业用房所需资金的贷款。目前，个人商业用房 贷款仅限于商铺（销售商品或提供服务的场所）贷款，暂不对办公用房发放贷款。借款人所购住房的房地产开发商应与中国银行签订协议，为购房者提供一手房按揭贷款，并在中国银行业务 部门开立结算账户和保证金账户。贷款限额:个人商业用房贷款的限额一般不超过所购或所租的商业用房价值的 60％。贷款期限:个人商业用房贷款期限原则上不超过十年（含十年）。贷款利率:个人商业用房贷款利率按中国人民银行规定的同档次期限利率执行，不按个人住房贷款利率执行。贷款期限在一年以内的，按合同利率计息，遇法定利率调整利率不变； 贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率水平。
一、为帮助您顺利办理贷款，中国银行提醒您准备以下资料
1、借款申请书；
2、有效身份证件及其复印件；
3、营业执照副本及复印件、税务登记副本及复印件或个人家庭收入证明；
4、已支付所购或所租商业用房价款规定比例首付款的证明；
5、中国银行认可的经济收入或偿还贷款计划；
6、购买或租赁商业用房合同、协议或其他有效文件；
7、抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及抵押物估价文件；
8、保证人同意提供担保的书面文件及资信证明；
9、借款人或开发商应向贷款人提供证明商业用房手续齐全、项目合法的资料；
10、中国银行要求提供的其他证明文件或资料。
二、贷款担保: 如果您申请个人商业用房贷款，应在签订借款合同之前提供中国银行认可的财产抵押、质押或第三方不可撤 销的连带责任保证。
三、贷款的保险: 以资产作为抵押物的客户应根据中国银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限，还款责任险投 保金额不得低于贷款本金和利息之和，中国银行应为保险单注明的第一受益人
人。保险单不得有任何有损中国银行 权益的限制条件。在贷款未偿清期间，保险单正本交中国银行执管。在保险有效期内，您不应以任何理由中断或撤销保险；如保险中断，中国银行有权代为投保。如发生保险责 任范围以外的损毁，您应及时通知中国银行，并落实其它担保。否则，中国银行有权提前收回贷款。
四、贷款发放: 《抵/质押合同》或《保证合同》生效之日起 5 个工作日内，中国银行将按《借款合同》约定将贷款一次或 分次划至您指定的购买住房开发商或售房单位的专用账户，由中国银行监管使用。
五、贷款的偿还: 还款方式和还本付息计划应在借款合同中规定。贷款期限在 1 年以内（含 1 年）的，到期一次偿清贷款本息。贷款期限在 1－15 年的（含 15 年），您应按月并自使用贷款后第二个月开始偿付贷款本息。偿还贷款本息的方 式可选择等额本息还款法或等额本金还款法两种。在抵押贷款合同生效后，如果您有足够的资金来源，可以提前部分或全部还款，如提前部分还款，每次还款 金额不得少于 1 万元或其整数倍。提前还款必须提前 15 天向中国银行提出申请。
六、相关费用: 贷款办理过程中所发生的保险费、抵押登记费、印花税、合同公证费、鉴证费和评估费等由借款客户负担。
七、展期贷款:
如果您不能按照合同规定的期限偿还贷款本息，应提前 30 个工作日向贷款人申请展期。展期申请经中国银 行审查批准后，借贷双方应签订展期协议。展期协议须经抵（质）押人、保证人书面认可，并办理延长抵（质）押登记、保险手续；对以分期付款方式偿还贷款的，不得办理展期，但借贷双方可协商进行贷款重整。
八、贷款重整: 如果您因种种原因不能按原计划支付贷款本息，可提前 30 个工作日向中国银行提出贷款重整，即调整贷款 期限和月均还款额。贷款的重整原则上不能超一次。贷款重整后的贷款总额应小于原贷款金额。贷款重整申请经 审批之后，您应按照新的还款计划还本付息。适用对象
1、具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在 18-60 岁之间；
2、具有正当职业和稳定的经济收入，具有按其偿还贷款本息的能力；
3、具有贷款人认可人的资产作为抵押或质押，或有足够贷偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连 带责任的保证人；
4、购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用；
5、信用良好，且有诚意做分期或一次性还款；并在中国银行开立长城信用卡专户或中国银行活期存款账户；
6、贷款人规定的其他条件。办理流程 请您接洽中行相关网点。温馨提示 办理贷款业务所需资料较多，如有更
多疑问，可向当地挂有“理想之家”品牌标识的中国银行网点进行咨询 或者拨打 95566。产品说明 个人信用循环贷款额度是中国银行根据个人客户的信用状况，为其提供的一种短期融资便利产品，借款人在 中行核定的额度金额内可循环周转使用贷款。
一、贷款期限 额度有效期最长为 1 年；单笔贷款的期限一般不超过 1 年，最长为 3 年。
二、贷款利率 执行中国人民银行公布的同档次贷款基准利率，可在人民银行规定的范围内浮动。
三、贷款限额
个人信用循环额度一般不得超过 30 万元（含）。
四、还款方式 等额本息还款法；等额本金还款法；按月付息，按季还本法等。
五、贷款申请 提出个人信用循环贷款额度申请须提供的材料：
1、《个人信用循环贷款额度申请表》；
2、有效身份证明材料；
3、职业证明材料和收入证明材料；
4、最高学历或学位证书、专业技术资格证书、职业资格证书等证明材料原件及复印件；
5、房产证、车辆行驶证等财产证明材料；
篇6：建行个人贷款中心受理单
客户姓名：
联系方式： 工作单位：
申请金额：
期限：
月供：
个人贷款所需材料清单（A4纸、一式一份）：
□ 身份证（新身份证正反两面）
□ 户口本（外地户口另需提供暂住证）□ 结婚证明（离婚证明或离婚判决书）
工资收入：□ 工资收入证明
□ 连续六个月的工资卡明细
经营收入：□ 营业执照正、副本
□ 税务登记证正、副本 □ 组织代码证正、副本
□ 连续六个月以上的纳税证明 □ 验资报告、贷款卡、□ 公司章程、分红协议 □ 经营许可证 □ 财务报表
贷款用途证明：□ 购房合同、装修合同预算、购车证明
□ 首付款收据、装修收据、购房契税发票
□ 产权证、土地证
咨询电话：6651620、66516216651622、6651623、6651630 地址：萨尔图区卡尔加里路3号建行2楼（团结路卫校附近）
客户经理： 咨询日期：
中国建设银行股份有限公司大庆分行个贷中心
客户姓名：
联系方式： 工作单位：
申请金额：
期限：
月供：
个人贷款所需材料清单（A4纸、一式一份）：
□ 身份证（新身份证正反两面）
□ 户口本（外地户口另需提供暂住证）□ 结婚证明（离婚证明或离婚判决书）
工资收入：□ 工资收入证明
□ 连续六个月的工资卡明细
经营收入：□ 营业执照正、副本
□ 税务登记证正、副本 □ 组织代码证正、副本
□ 连续六个月以上的纳税证明 □ 验资报告 □ 公司章程 □ 财务报表
贷款用途证明：□ 购房合同、装修合同预算、购车证明
□ 首付款收据、装修收据、购房契税发票
□ 产权证、土地证
咨询电话：6651620、66516216651622、6651623、6651630 地址：萨尔图区卡尔加里路3号建行2楼（团结路卫校附近）
篇7：建行个人汽车贷款
第二十五章个人耐用消费品贷款
25.1概述
25.1.1定义
个人耐用消费品贷款是建设银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。
25.1.2对象
个人耐用消费品贷款的对象为年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。
25.1.3条件
借款人必须同时具备以下条件：
1.有当地常住户口或当地有效居留身份，有固定居所；
2.有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力；
3.能够提供建设银行认可的抵押物、质押权利或具备建设银行认可的信用资格；
4.在建设银行开立活期存款账户，存有不低于所购商品价款20%的款项（以下简称自付款）；
5.建设银行规定的其他条件。
25.1.4贷款额度
个人耐用消费品贷款起点不低于人民币3000元（含3000元），最高贷款额度不超过人民币5万元（含5万元）。其中：采取抵押方式担保的，贷款额度不得超过抵押物评估价值的70％；采取质押方式担保的，贷款额度不得超过质押权利票面价值的90％；采取信用或第三方保证方式的，根据借款人或保证人的信用等级确定。
25.1.5贷款期限
贷款最短期限为半年，最长期限不超过3年（含3年）。
25.1.6利率
个人耐用消费品贷款按中国人民银行规定的同期贷款利率执行，建设银行可在人民银行规定的权限内，实行浮动利率。
25.1.7 担保
1.借款人向建设银行申请个人耐用消费品贷款可以提供有效担保。担保应相应采取质
押、抵押、保证方式。
2.借款人以自有财产或第三人自有财产进行质押或抵押的，借款人或第三人应与建设
银行签订《质押合同》或《抵押合同》。
3.可以质押的权利包括：政府债券、金融债券、AAA级企业债券、建设银行签发的个
人定期储蓄存单和建设银行认可的其它权利。质押权利必须是合法有效的；
4.以自有财产进行抵押的，抵押物必须经评估并办理抵押登记手续，必要时还需办理
抵押物的公证、保险手续。在保险合同中明确建设银行为保险金的优先受偿人（即第一受益
人），保险期限不得短于贷款期限。抵押评估、登记、公证和保险的费用由借款人承担。财
产抵押期间，抵押人有保证抵押财产完好无损的责任，未经建设银行同意，不得将抵押财产
转让、变卖或者出租给他人使用。
5.抵(质)押权设定后，所有能够证明抵(质)押物权属的文件原件以及抵押物保险单等，均由建设银行保管。建设银行收妥后，应向抵(质)押人出具《抵(质)押物权证收妥通知书》。
6.借款人以保证方式提供担保的，建设银行要与保证人签订《保证合同》。保证的形
式是连带责任保证。保证人可以是法人、其他经济组织，也可以是自然人。保证人是法人、其他经济组织的，必须符合法律规定条件并具有代为偿还全部贷款本息的能力；保证人为自
然人的，必须具备相应的信用等级。
25.2 操作程序
25.2.1贷款申请
25.2.1.1受理的部门和人员
建设银行的个人耐用消费品贷款业务经办网点为业务的受理部门，各经办网点的个人
信贷客户经理为业务经办人员。
25.2.1.2受理程序
1.提供咨询。经办人员应向客户介绍建设银行个人耐用消费品贷款的申请条件、用途、担保方式、贷款期限、利率、还款方式、办理程序等，解释个人耐用消费品贷款的有关规定，明确告之借款人和保证人应当在进行资信调查时给予协助。要求借款人将购货自付款足额存
入本行营业网点。
2.资格、条件初审。经办人员在初步判断借款意向后，对借款人资格和条件进行初审，若借款人符合贷款条件的则接受贷款申请。
3.接受申请。借款人向建设银行申请个人耐用消费品贷款时，应填写《中国建设银行
个人耐用消费品贷款申请书》，并根据不同的担保方式提交以下资料：
（1）借款人有效身份证件的原件和复印件，以及当地常住户口或有效居留身份的证明
材料；
（2）借款人贷款偿还能力的证明资料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳
税单、保险单或建设银行认可的其他有效还款来源的证明；
（3）借款人以质押担保方式申请贷款的，须提供质押权利凭证的原件和权属人同
意质押的书面文件；
（4）借款人以抵押担保方式申请贷款的，须提供抵押物清单和权属证明文件、权
属人及财产共有人同意抵押的书面文件、建设银行认可的评估机构出具的抵押物评估报
告。
（5）借款人以保证担保方式申请贷款的，须提供保证人的资信证明材料，保证人
为法人或其他经济组织的，应提供的资信证明主要包括：营业执照副本、法人代码证、上财务报表、上会计事务所出具的审计报告、上缴税清单、近期的财务报
表等；保证人为自然人的，应提供的资信证明主要包括：有效身份证件、户籍证明、贷
款偿还能力证明资料等、保证人同意提供担保的书面文件。
（6）建设银行认可部门出具的借款人收入证明。
（7）建设银行规定的其他文件和资料。
25.2.3调 查
贷前调查是建设银行对借款人提交的全部文件、资料的真实性、合法性、完整性进行
调查和确认。并对借款人的资信状况、担保手段落实情况等进行调查和评估。
25.2.3.1调查部门和人员
建设银行个人耐用消费品贷款业务经办网点为主要调查部门，客户经理为贷前调查人
员。
25.2.3.2调查内容
贷前调查主要包括：
1.对借款人的资信调查。包括：身份的核实、借款人的信用状况、有无不良信用记录、核实收入的真实性、还款来源的稳定性等。
2.对担保情况的调查。包括：核实抵（质）物的真实性、合法性、抵（质）物是否已
设定、价值是否确认、抵（质）物的所有权是否属于抵押人或出质人、对于保证方式担保的，应调查保证人的资信状况和保证能力。
3.信用等级评定。对以本人信用申请贷款的，建设银行要对借款人进行个人信用等级
评定。
贷前调查工作应控制在3个工作日之内。
25.2.3.3形成贷款初审意见
在对借款人的贷前调查结束后，客户经理应对调查结果进行分析、整理，形成贷款意
向后，在《个人耐用消费品贷款审批表》上签署初审意见，连同借款人申请材料送交信贷管
理部门复审，对拟提供贷款的，按审批权限报信贷审批人审批。
25.2.4贷款审批
1.复审。信贷管理部门须对业务经营部门送交材料的合规性、完整性进行审查，对不
完整或不合规的，有权要求修改和补充，直至符合要求为止。
2.审批。信贷管理部门经审批同意给予贷款额度的，审批人应在《个人耐用消费品贷
款审批表》上签署审批意见。经审批不同意给予贷款的，应及时将申请资料退还借款人，并
做好解释工作。
25.2.5贷款的发放
1.签订合同及办理相关手续
贷款申请获得批准后，业务经办网点应与借款人签订《建设银行个人耐用消费品借款
合同》。采取质押、抵押、保证的，还应签订《质押合同》、《抵押合同》、《保证合同》。并办
理质押权利的有效止付、抵押物登记和保险等手续。
2.经办网点依据《借款合同》将贷款资金按合同约定的方式划入借款人个人账户。
25.2.6贷款的偿还
1.借款人应按约定的还款方式偿还贷款本息。
贷款可按合同约定采用按月还息、任意还本，等额本息，等额本金等多种还款方式归
还贷款。
2.借款人提前归还全部贷款本息，应提前15个工作日通知经办行，经审批同意后办理
提前还款手续。已计收的利息不随期限、利率变化而调整。
3.个人耐用消费品贷款不办理展期。借款人未按期偿还贷款本息时，自约定还款日次
由小编古典之韵整理的文章建行个人汽车贷款（通用7篇）分享结束了，希望给你学习生活工作带来帮助。