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第五章金融机构体系概述（精选9篇）

篇1：第五章金融机构体系概述

本章小结

金融机构泛指从事金融业务、协调金融关系、维护金融体系正常运行的机构。金融机构体系又称之为金融体系，是一个由经营和管理金融业务的各类金融机构组成的整体系统。

西方国家的金融体系主要由中央银行、商业银行、各种专业银行和非银行机构等组成的。专业银行种类繁多，名称各异，包括开发银行、储蓄银行、抵押银行、进出口银行、外汇银行、农业银行等。一般将中央银行、商业银行、专业银行以外的金融机构称为非银行金融机构。非银行机构种类繁多。包括保险公司、退休或养老基金会、投资基金、信用合作社、邮政储蓄机构等。

目前，我国已形成了一中央银行为核心，商业银行为主体，政策性金融机构、其他非银行金融机构等多种金融机构并存，分工合作，相对完整的金融机构体系。

学习建议：

应该把握金融机构体系的各个组成部分的构成，尤其是西方专业银行与我国政策性银行的异同，以及我国与西方非银行金融机构的构成差异。

本章重点：

西方金融体系的构成、专业银行的构成、非银行金融机构的构成、我国政策性银行的构成、我国金融监管体系的构架。

本章难点：

西方专业银行与我国政策性银行的异同，以及我国与西方非银行金融机构的构成差异。

核心概念：

金融机构

金融机构体系

中央银行

商业银行

专业银行

非银行金融体系

投资银行

保险公司

政策性银行

知识点：

直接金融机构与间接金融机构最明显得区别是，前者在中介融资过程中一般不发行以自己为债务人的融资工具，只是协助将筹资者发行的融资工具（股票，债券等）销售给投资者，完成筹资目标；而后者则发行以自己为债务人的融资工具来筹资资金，然后又以各种资产业务分配这些资金。

商业银行与其他专业银行和非专业金融机构的基本区别在于商业银行是唯一能接受、创造和收缩活期存款的金融机构。

篇2：第五章金融机构体系概述

1.金融市场 ：是资金供求双方借助金融工具进行货币资金融通与配置的市场。

2.金融工具 ：也称金融资产

3.股票 ：是股份有限公司在筹集资本金时向出资人发行的，用以证明其股东身份和权益的一种所有权凭证。

4.债券 ：市政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者出具的、承诺按约定条件支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。

5.政府债券 ：由中央政府和地方政府发行的债券。

6.金融债券 ：发行主体是银行或非银行金融机构。

7.公司债券 ：又被称为企业债券，是由公司企业为筹集资金而发行的债券。

8.可转换债券 ：是指公司债券附加可转换条款，赋予债券持有人在一定的期限内按预先确定的比例将债券转化为该公司普通股的选择权。

9.普通股 ：目前在我国上海证券交易所和深圳债券交易所上市流通的股票都是普通股。

10.优先股 ：是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余资产分配优先权的股票。

11.流动性 ：是指金融工具的变现能力，即转变为现实购买力货币的能力。

12.风险性 ：是指购买金融工具的本金和预定收益遭受损失肯能性的大小。

13.场内交易方式 ：交易所交易

14.场外交易方式 ：相对于交易所方式而言，凡是在交易所之外的交易都可称为场外交易。

15.发行市场 ：又称为一级市场或初级市场，是票据和证券等金融工具初次发行的市场。

16.流通市场 ：又称二级市场或次级市场，是对已发行的金融工具进行转让交易的市场。

17.现货市场 ：又称为即期交易市场，是指交易双方达成成交协议后，在1~3日内立即进行交易的市场。

18.期货市场 ：是指交易双方达成成交协议后，并不立即交割，而是在一定时间之后进行交割的市场。

19.有形市场 ：有固定交易场所的市场，一般指交易所市场。

篇3：第五章经营管理机构

第二十五条合作公司设总经理一人，副总经理____人。首届总经理由____方推荐，副总经理由____方推荐，均由董事会聘请。

第二十六条总经理直接对董事会负责，执行董事会的各项决议，组织领导公司的日常生产、技术和经营管理工作，在董事会授权范围内，对外代表公司，对内聘用下属管理人员。副总经理协助总经理工作，当总经理不在时，代理行使总经理职权。

第二十七条对公司日常工作中重要问题的决定，除董事会已有决议的以外，应由总经理和副总经理联合签署方能生效。

第二十八条总经理、副总经理的任期为____年，经董事会继续聘请，可以连任。

正副董事长、董事经董事会聘请，可以兼任本公司总经理、副总经理及其他高级职员。但正副总经理不得兼任其它经济组织的总经理或副总经理，不得参与其它经济组织对本公司的商业竞争。

第二十九条合作公司设总工程师、总会计师和审计师各一人，由董事会聘请。

总工程师、总会计师和审计师在总经理领导下工作。

总会计师负责领导合作公司的财务会计工作，组织合作公司开展全面经济核算，实施经济责任制。

审计师负责公司的财务审计工作，审查、稽核公司的财务收支和会计帐目，向总经理和董事会提出报告。

第三十条合作公司正、副总经理、总工程师、总会计师、审计师和其他高级职员请求辞职时，应提前___个月向董事会提出书面报告。

篇4：金融理论与实务第五章小结

学习目的与要求

通过对本章内容的学习，考生要理解金融市场的基本含义与构成要素；理解金融市场的功能。了解金融市场的种类。

第一节金融市场的含义与构成要素

一、金融市场的含义

金融市场是指资金供求双方借助金融工具进行货币资金融通与配置的市场。金融市场的含义可以从狭义和广义两个方面来理解。

直接金融方式是指资金需求者通过发行债券和股票等直接融资工具直接从资金的所有者那里融通资金，由此形成的市场称为直接金融市场。

间接融资方式是指资金所有者将其手中的资金存放在银行等金融中介机构，然后再由这些机构转贷给资金需求者，由此形成的市场称为间接金融市场。

狭义金融市场仅包括直接金融市场。广义金融市场不仅包括直接金融市场而且还包括间接金融市场。

二、金融市场的构成要素（4方面）

（一）市场参与主体

政府部门、中央银行、各类金融机构、工商企业和居民个人等出于不同的目的都可以成为金融市场的参与主体。

1.政府部门是一国金融市场上主要的资金需求者，通过发行公债和国库券为基础设施建设、弥补财政预算赤字等筹集资金。

2.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了盈利，而是进行货币政策操作，通过在金融市场上买卖证券，进行公开市场操作，达到调节货币供给量、引导市场利率的目的。

3.各类金融机构是金融市场的重要参与者。以商业银行为例，商业银行是间接金融市场上最重要的金融机构：作为资金的需求者，商业银行通过其负债业务大量吸收居民、企业和政府部门暂时闲置不用的资金；作为资金的供应者，商业银行又通过贷款等资产业务向其他的资金需求者提供资金。

4.企业部门：一方面，它是金融市场主要的资金需求者，既通过市场筹集短期资金维持正常的运营，又通过发行股票或中长期债券等方式筹措资金用于扩大再生产和经营规模；另一方面，它也是金融市场上的资金供应者之一，企业会将生产经营过程中暂时闲置的资金进行短期投资，以获得保值和增值。

5.居民：金融市场上的主要资金供应者。

（二）金融工具

金融工具是指金融市场中货币资金交易的载体。

1.金融工具的特征（4个方面）：期限性、流动性、风险性和收益性

（1）期限性：金融工具通常都有规定的偿还期限，即从举借债务到全部归还本金与利息所跨越的时间。

（2）流动性：金融工具的变现能力，即转变为现实购买力货币的能力。金融工具的变现能力越强，成本越低，其流动性就越强，反之，流动性越弱。偿还期限、发行人的资信程度、收益率水平等是影响金融工具流动性强弱的主要因素。偿还期限与金融工具的流动性呈反向变动关系，而发行人的资信程度和收益率水平则与金融工具的流动性

呈正向变动关系：偿还期越长，流动性越弱，偿还期越短，流动性越强，因此，短期金融工具的流动性要强于长期金融工具；金融工具发行者的信誉状况越好，金融工具的流动性越强，反之，流动性越弱。

（3）风险性：购买金融工具的本金和预定收益遭受损失可能性的大小。购买任何一种金融工具都会有风险。风险主要来源于两个方面：一是金融工具的发行者不能或不愿履行按期偿还本金、支付利息的约定，从而给金融工具的持有者带来损失的可能性；二是由于金融市场上金融工具交易价格的波动而给金融工具的持有者带来损失的可有性。

（4）收益性：金融工具能够为其持有者带来收益的特性。金融工具给持有者带来的收益有两种：一是利息、股息或红利等收入，二是买卖金融工具所获得的价差收入。

2.两种重要的金融工具：债券和股票

Ⅰ债券：

（1）含义：

债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹集资金时向投资者出具的、承诺按约定条件支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。

（2）债券的类型：

①按债券的发行主体不同可将债券分为政府债券、金融债券和公司债券三种类型。政府债券是指由中央政府和地方政府所发行的债券，它以政府的信誉作为保证，因而通常无需抵押品，其风险在各种债券中是最低的，利率水平也低于金融债券和企业债券。

中央政府发行的债券统称为国债，以国家财政收入为保证，一般不存在违约风险，故又称为“金边债券”。1年期以内的短期债券称为国库券，1年期以上的中长期债券称为国家公债。国家公债按其还本付息的方法又可分为分次付息债券和一次性付息债券。我国发行的中期国债多为一次性付息债券。

地方政府发行的债券称为地方公债，以地方政府财政收入为保证，目的主要是为地方建设筹集资金，其信用风险仅次于国债。

金融债券是由银行或非银行的金融机构发行的债券。发行的目的一般是为了筹集长期资金，信用风险要低于公司债券，利率水平也相应低于公司债券。

公司债券又称为企业债券，是由工商企业为筹集资金所发行的债券。

A.企业债券按发行时是否向出资者提供抵押可分为抵押债券和信用债券。信用债券是完全凭公司信誉，不需要提供任何抵押品而发行的债券。抵押债券是以土地、房屋等不动产为抵押品而发生的一种公司债券。

B.按内含选择权的不同可分为可转换债券、可赎回债券、偿还基金债券、带认股权证的债券。

可转换债券是指公司债券附加可转换条款，赋予债券持有人在一定的期限内按预先确定的比例将债券转换为该公司普通股的选择权。

可赎回债券是指该债券的发行公司被允许在债券到期日之前以事先确定的价格和方式赎回部分或全部债券。当市场利率降至债券利率之下时，赎回债券或代之以新发行的低利率债券对债券持有人不利，因而通常规定在债券发行后至少5年内不允许赎回。

偿还基金债券要求发行公司按发债总额每年从盈利中提取一定比例存入信托基金，定期偿还本金，即从债券持有人手中购回一定量的债券。

带认股权证的债券是指公司债券可把认股权证作为合同的一部分附带发行。对于发行人来说，发行附认股权证的公司债券可以起到一次发行、二次融资的作用。

②按债券利率的确定方式不同可分为固定利率债券、浮动利率债券和指数债券。

Ⅱ股票：

（1）含义：

股票是指股份有限公司在筹集资本金时向出资人发行的，用以证明其股东身份和权益的一种所有权凭证。

（2）股票的类型

①按照持有者所享有的权利不同，股票可分为优先股和普通股两类。（国际上通行的区分方法）

普通股的股东可以出席股东大会，具有表决权、选举权和被选举权等；其股息、红利收益与股份有限公司经营状况有关。普通股的股东还具有优先认购权。

优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余资产分配优先权的股票。优先股股东具有两种优先权：是优先分配权，即公司分配股息时，优先股股东分配在先；二是优先求偿权，即公司破产

清算，分配剩余资产时，优先股的股东清偿在先。但优先股的股东没有表决权、选举权和被选举权。

②依据股票上市地点和投资者的不同，我国的股票有A股、B股、H股、N股和S股之分。（具有我国特色的区分方法）

A股的正式名称是人民币普通股票。它是由我国境内公司发行，供境内机构和个人（不含台湾、香港、澳门投资者）以人民币认购和交易的普通股股票。

B股是由我国境内股份公司发行，以人民币标明面值，以外币认购，在境内（上海和深圳）证券交易所上市，供境内外投资者买卖的股票。

H股、N股、S股分别是我国境内股份公司发行的、在香港、纽约和新加坡上市交易的股票。

③按投资主体的性质不同，我国上市公司的股票还可分为国家股、法人股和公众股。国家股指有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向股份公司投资形成的股票。法人股指企业法人或具有法人资格的事业单位和社会团体，以其依法可支配的资产投入股份公司形成的股票。

国家股和法人股被统称为国有股，一般不能上市流通转让，因此又被称为非流通股。公众股是指社会公众依法以其拥有的财产投入股份公司时形成的可上市流通的股票。

Ⅲ债券与股票的区别：

首先，股票一般无偿还期，而债券都是有偿还期限的。

其次，股东从公司税后利润中分享的股息和红利的多少与公司的经营状况有关，而债券持有者从公司税前利润中得到的是固定利息收入。

第三，当公司由于经营不善等原因破产时，债券持有者优先取得公司财产，其次是优先股股东，最后是普通股股东。

第四，普通股股东具有参与公司决策的权利，而债券持有者通常没有此权利。第五，股票的风险比债券的风险要高。

第六，在选择权方面，债券持有者的选择权要比股票持有者的选择权多。

（三）交易价格

利率是金融市场中重要的一种交易价格。

（四）交易的组织方式

一般来说，金融市场交易主要有两种组织方式：场内交易方式和场外交易方式。按照一定的交易价格针对某种金融工具展开交易时，如果是在交易所内完成的，即为场内交易方式，也叫交易所交易方式；凡是在交易所之外的交易都称为场外交易，也

称为柜台交易方式。

第二节金融市场的种类与功能

一、金融市场的种类

1.按市场中金融工具期限的长短划分，金融市场可分为货币市场与资本市场。货币市场是指以期限在1年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。资本市场是指以期限在1年以上的金融工具为媒介进行中长期资金融通的市场。

2.按市场中交易的标的物划分，金融市场又可分为票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场和黄金市场等。

3.按金融资产的发行和流通特征划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。发行市场又称为一级市场，是票据和证券等金融工具初次发行的场所。

流通市场又称为二级市场，是对已发行的金融工具进行转让交易的市场。

4.按交割方式划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。

现货市场也称即期交易市场，是指交易双方达成成交协议后，在1～3日内立即进行付款交割的市场。

期货市场是指交易双方达成成交协议后，并不立即进行交割，而是在一定时间后进行交割的市场。

5.按有无固定场所划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。

有形市场是指有固定交易场所的市场。

如果交易是在一个无形的网络中完成的，则这一市场称为无形市场。

6.按金融交易的地域来划分，金融市场可分为国内金融市场和国际金融市场。若金融交易仅局限于一国范围内，则此时的金融市场称为国内金融市场。

若金融交易突破一国国界，在世界范围来进行时，此时的金融市场称为国际金融市场。

二、金融市场的功能

金融市场作为现代经济的核心，在整个国民经济运行过程中发挥着重要的功能，表现在如下三个方面。

第一，资金聚集与资金配置功能

首先，金融市场为货币资金盈余者提供了多种可供其选择的金融工具，进而实现了资金聚集的功能。

其次，金融市场中各种金融工具价格的波动将引导货币资金流向最具有发展潜力，能够为投资者带来最大利益的部门和企业，从而实现金融资源的最优配置。

第二，风险分散和风险转移功能

金融市场的风险分散功能体现在两个方面：一是金融市场上多样化的金融工具为资金盈余者的金融投资提供了多种选择，他可以根据自己的风险、收益偏好将自己的盈余资金投资在不同的金融工具上，进行投资组合，从而分散了投资风险。二是在金融市场上筹集资金的资金需求者面对众多的投资者发行自己的金融工具，这使得众多的投资者共同承担了该金融工具发行者运用这笔资金的经营风险。

第三，对宏观经济的反映与调控功能

篇5：金融会计第五章课外练习题

农业银行和平路分理处为开户单位办理下列支付结算业务：

１．家电商场提交信汇凭证一份，汇往在省外某农业银行办事处开户的电子集团，金额４２６０００元，用途为购货款。

借：吸收存款——活期存款（家电商场户）426 000贷：清算资金往来 426 000 ２．华联商厦收款的托收承付一笔，金额 ６６６００ 元，属正常划来款项，付款人开户行为省外某农业银行。

借：清算资金往来 66 600贷：吸收存款——活期存款（华联商厦户）66 600 ３．市供电局收款的委托收款三笔，系向用户收取电费。付款人分别为在本分理处开户的家电商场，金额 ２２３００ 元；啤酒集团，金额 ２８７００ 元；三联商场，金额５０１２０ 元。当日转账。

借：清算资金往来（家电商场户）22 300（啤酒集团户）28 700（三联商场户）50 120 贷：吸收存款——活期存款（供电局户）101 120 ４．开户单位三和粮店送存同一行处开户单位第八中学签发的转账支票一张，金额 １３５０ 元，审查无误后转账。

借：吸收存款——活期存款（第八中学户）1 350贷：吸收存款——活期存款（三和粮店户）1 350 ５．交换提入转账支票，其中一张为开户单位酒精厂签发，金额 １６６００ 元，经审查发现印鉴与预留印鉴不符，当即通知退票并计收罚款。罚款：16 600×5％=830(元)，应收取1 000元

借：吸收存款——活期存款（酒精厂户）1 000贷：营业外收入——罚没收入 1 000 ６．华联商厦提交银行汇票申请书，申请签发银行汇票，汇款金额 ８５０００ 元，系货款。银行审查后处理账务并签发汇票。.借：吸收存款——活期存款（华联商厦户）85 000贷：吸收存款——其他存款 85 000 ７．承上题华联商厦申请签发的银行汇票，本日收到划付款项的借方报单，报单金额 ７９ ６００ 元，出票金额 ８５ ０００ 元，办理转账并结清该笔银行汇票。

.借：吸收存款——其他存款 85 000贷：清算资金往来 9 600吸收存款——活期存款（华联商厦户）5 400 ８．果品加工厂提交银行承兑汇票一份与银行承兑协议，申请承兑，汇票面额２５００００ 元，银行审查后同意承兑，并按票面额的万分之五收取手续费。手续费=250 000×0.5‰=125(元)借：吸收存款——活期存款（果品厂户）125贷：手续费及佣金收入 125收入：银行承兑汇票应付款 250 000 ９．洗衣机厂为承兑申请人的银行承兑汇票，面额 １８００００元，本日到期，开户行从其存款账户收取款项，由于存款不足，只收取 １４００００ 元，其余作为逾期贷款。

借：吸收存款——活期存款（洗衣机厂）140 000贷款——逾期贷款（洗衣机厂逾期贷款户）40 000贷：吸收存款——应解汇款（洗衣机厂户）180 000付出：银行承兑汇票应付款 180 000 10.果品加工厂提交银行本票申请书，申请签发本票２６０００元，银行审查同意后签发银行本票。

借：吸收存款——活期存款（果品厂）26 000贷：清算资金往来 26 000 11.收到同城本系统行处交换来的代支付不定额本票三份，面额分别为 １５００元、１２００ 元、１３０００ 元，经核对确属本行签发，办理转账。借：清算资金往来——同城票据清算 15 700贷：存放中央银行款项 15 700 12.海天大酒店提交进账单、汇计单及签购单各一份，金额 ４８６０ 元，经审查无误后为海天大酒店入账，并按 １％向收款人收取手续费，有关凭证提出交换给同城系统内某分理处（发卡行），信用卡的持卡人为兴隆实业公司法人指定。

篇6：第五章金融机构体系概述

一、名词解释

完全竞争：它指的是一种不存在丝毫的垄断因素，竞争可以充分展开，市场机制在资源配置方面的作用不受任何阻碍和干扰的市场结构。

生产者剩余：指厂商在提供一定数量的某种产品时实际接受的总支付和愿意接受的最小总支付之间的差额。

垄断 一般指唯一的卖者在一个或多个市场，通过一个或多个阶段，面对竞争性的消费者—与买者垄断(Monopsony)刚刚相反。垄断者在市场上，能够随意调节价格与产量（不能同时调节）。

一级差别价格 是指企业利用边际效用递减规律，随每个单位的商品销售的增加，逐个降低商品的价格；即对所出售的每个单位的商品都收取尽可能高的价格，这种每个单位的商品都不同的价格又称为完全差别价格。

二级价格差别 是指，垄断厂商按不同的价格出售不同单位的产量，但是购买相同数量产品的每个人都支付相同的价格。三级价格差别 即对于同一商品，完全垄断厂商根据不同市场上的需求价格弹性不同，实施不同的价格

二、简答题

1、为什么完全竞争中的厂商不愿意为产品做广告而花费任何金钱？

答：因为在理论上完全竞争本身假定生产者和消费者具有完全的信息或知识，无需作广告。厂商做广告只会增大产品的成本，使所获利润减少甚至亏损。完全竞争厂商仅是价格的接受者；他能按市场决定的价格卖出他愿意出卖的任何数量的产品，故厂商不愿做广告。

2、、为什么利润极大化原则错误！未找到引用源。在完全竞争条件下可表达为错误！未找到引用源。?

答：在完全竞争条件下，每个厂商按照市场决定的价格能卖出愿意卖出的任何数量的产品，故单个厂商的需求曲线是一条水平线，即不管产销量如何变动，单位产品的价格始终不变，因此，MR（每增加一单位商品的销售量所带来总收益的增加量）恒等于固定不变的出售价格（P），由于利润极大化原则是MC＝MR，而在此是MR＝P，所以利润极大化原则在完全竞争条件下可表达为MC＝P。

3、“虽然很高的固定成本会是厂商亏损的原因，但永远不会是厂商关门的原因。”你同意这一说法吗？

答：同意。在短期，不管固定成本有多高，只要销售收入能

2补偿可变成本，厂商总可以营业。因为销售收益能补偿可变成本，可表示为TRTVC≥0（而TVCTCTFCTR(TCTFC)≥0TRTC≥TFCTCTR≤TFC），故经济损失小于TFC，某厂商不营业，则会损失TFC，所以厂商必然选择营业。在长期，一切成本都是可变的，就不存在固定成本高不高的问题了，因此无论在短期还是长期，高固定成本不能是厂商关门的原因。

4、为什么在完全竞争市场上，厂商的需求曲线是一条和横轴平行的线，而行业需求曲线是一条自左向右下倾斜的曲线？为什么厂商和行业的短期供给曲线都会是一条向右上倾斜的曲线？行业长期供给曲线是否也一定是向右上倾斜的？

答：（1）由于完全竞争条件下，每个厂商可以按照市场决定的价格销售任何数量的商品，因此厂商的需求曲线是一条水平线，它和横轴之间的距离等于商品的售价。而行业需求曲线是由所有消费该商品的个人需求加总而成，当商品的价格上升时，需求量会减少；当商品的价格下降时，需求量会增加，故行业需求曲线是一条自左向右下倾斜的曲线。

（2）厂商短期供给是由MC曲线位于AVC曲线以上的那部分MC曲线表示的。这是因为，完全竞争厂商均衡的条件是MC=P，可是，当P＜AVC时，厂商将停止生产，因为如果厂商还继续生产，则全部收益连可变成本都无法全部弥补，更谈不上对不变成本的弥补了。因此，只有AVC曲线以上的那段MC曲线（即MC和AVC两线交点以上的那段MC曲线）

3才能代表厂商提供不同产量所要求的价格水平。由于AVC曲线以上的那段MC曲线是向右上倾斜的，因此厂商的短期供给曲线是一条向右上倾斜的曲线。行业供给曲线是由行业内各个厂商的供给曲线水平加总而成，故也是一条向右上倾斜的曲线。

（3）行业长期供给曲线不一定是向右上倾斜的曲线，根据成本不变、递增、递减不同，长期供给曲线可以为水平、向右上倾斜和向右下倾斜的三种不同的形状。

5、什么叫完全垄断？产生垄断的原因有哪些？

答：（1）完全垄断是指整个行业中只有一个生产者的市场结构。

（2）垄断市场形成的原因很多，最根本的一个原因就是为了建立和维护一个合法的或经济的壁垒。从而阻止其他企业进入该市场，以便巩固垄断企业的垄断地位。垄断企业作为市场唯一的供给者，很容易控制市场某一种产品的数量及其市场价格，从而可连续获得垄断利润。

1.生产发展的趋势。2.规模经济的要求。3.自然垄断性行业发展的要求。

6、成为垄断者的厂商可以任意定价，这种说法对吗？

答：这种说法不完全正确。从理论上讲，垄断者是价格的制定者，其产品没有替代品，其他厂商无法进入垄断行业，厂

4商是产品的唯一卖者。然而实际上，如果垄断厂商定价过高，购买量就会下降，从而使总收益和利润下降；其他厂商如看到有丰厚的利润会眼红，尽管没有替代品，但相似的替代品总是会生产的，因而垄断厂商如果定价过高，会使自己产品失去销路，市场被相似替代品夺去；国家也会对垄断厂商的定价加以控制，有些国家会通过制定反垄断法，规定最高限价，还可用征税等办法加以控制。

三、计算题

1、假设完全竞争市场的需求函数和供给函数分别是错误！未找到引用源。和错误！未找到引用源。.求

（1）市场均衡价格和均衡产量；

（2）厂商的需求函数是怎样的？

解：（1）市场均衡时Qd=QS

即500002000P400003000P

解得：P=2，Q=QS=Qd=46000

（2）在完全竞争市场中，厂商的需求曲线是由市场均衡价格决定。所以厂商的需求函数为：P=22、完全竞争行业中某厂商的成本函数为错误！未找到引用源。美元计算，假设产品价格为66美元。

（1）求利润极大时的产量和利润总额；

（2）由于竞争市场供求发生变化，由此决定的新的价格为30 5

美元，在新的价格下，厂商是否会发生亏损？如果会，最小的亏损额为多少？

（3）该厂商在什么情况下才会退出该行业（停止生产）？

解：（1）厂商的短期成本函数为STCQ36Q230Q40

则SMCdSTC dQ

2即SMC3Q12Q30

又知P=66美元，而利润极大化的条件为P=SMC。

即663Q12Q30

解得：Q=6，Q=2

显然，产量不应是负值，故Q=6

因此利润极大值为：

π=TRTC 2

PQ(Q36Q230Q40)

666(6366230640)

篇7：第五章金融机构体系概述

第二节 对社会主义本质的新认识

一、社会主义本质理论的提出【P117】

搞清楚“什么是社会主义、怎样建设社会主义”，关键是要在坚持社会主义基本制度的基础上，进一步认清社会主义的本质。对此，邓小平在1992年南方谈话中，第一次明确的提出：“社会主义的本质是解放生产力，发展生产力，消灭剥削，消除两极分化，最终达到共同富裕。”

邓小平对社会主义本质的这一精辟的、创造性的概括，是他根据马克思主义基本原理，总结几十年来国内外社会主义实践正反两方面的经验，反复思考，艰辛探索的结果。

改革伊始，邓小平就在强调坚持社会主义基本制度的基础上，针对多年来离开生产力抽象地谈论社会主义，把许多束缚生产力发展的、并不具有社会主义本质属性的东西当作“社会主义原则”加以固守，把许多在社会主义条件下有利于生产力发展的东西当作“资本主义复辟”加以反对的片面认识和错误观点，着重从理论与实践的结合上加以澄清。

他认为，经济长期处于停滞状态总不能叫社会主义，人民生活长期停止在很低的水平总不能叫社会主义。根据我们自己的经验，讲社会主义，首先就要使生产力发展，这是主要的。

1985年，他深刻阐明了改革与社会主义的关系，指出，改革的性质，“也是为了扫除发展社会生产力的障碍，使中国摆脱贫穷落后的状态”。后来，他又指出，社会主义时期的主要任务是发展生产力，使社会物质财富不断增长，人民生活一天天好起来。社会主义原则，第一是发展生产，第二是共同致富。1990年底，他进一步指出：“社会主义最大的优越性就是共同富裕，这是体现社会主义本质的一个东西。”（《邓小平文选》第3卷，第364页）1992年初，邓小平在南方谈话中，总结其根据社会主义建设的长期实践进行深刻思考和全面探索的结果，对社会主义的本质作出了完整的概括。

二、社会主义本质的科学内涵【P118】

（一）把解放和发展生产力纳入社会主义本质

1.这一概括坚持历史唯物主义的基本观点，把“发展生产力”作为社会主义本质的题中应有之义。

发展生产力，是人类一切社会存在的前提和发展的基础，也是马克思主义最根本的原则。但是这一条，长期以来，经常被人们排斥在社会主义本质之外，一讲社会主义，只讲生产关系和上层建筑，对发展生产力、提高人民生活则重视不够，甚至被错误地当作资本主义的东西加以批判。/

5针对以往脱离发展生产力来讲“巩固”和“坚持”社会主义制度，邓小平把发展生产力放在社会主义本质的首要地位。社会主义不但应以发展生产力为根本任务，而且应当继承先前社会的生产力成就，创造出比资本主义更高的社会生产力，从而建立起真正够格的社会主义物质基础。“世界上一些国家发生问题，从根本上说，都是因为经济上不去”（《邓小平文选》第3卷，第354页）。发展生产力，归根到底是保证新社会制度胜利的最重要的东西。

2.这一概括还把“发展生产力”和“解放生产力”统一起来。

解放生产力，是指在生产力发展受到生产关系乃至上层建筑阻碍时，以革命或改革的形式，消除这些束缚，使生产力获得解放，以其自身规律向前运动发展。

毛泽东指出：“社会主义革命的目的是为了解放生产力。”

邓小平根据多年的实践深刻认识到，在社会主义制度下，生产关系与生产力、上层建筑与经济基础这一基本矛盾尽管在总体上是适应的，但还存在着不相适应的环节和方面，并成为束缚生产力发展的桎梏，必须进行改革。因此，“革命是解放生产力，改革也是解放生产力”。“过去，只讲在社会主义条件下发展生产力，不完全。应该把解放生产力和发展生产力两个讲全了。”

江泽民同志在十五大报告中再一次明确指出：“建设有中国特色社会主义的经济，就是在社会主义条件下发展市场经济，不断解放和发展生产力。”

【提问：解放生产力和发展生产力一样吗？关系？】

解放生产力与发展生产力是辩证的统一，发展生产力是社会主义根本任务，解放生产力是社会主义发展动力，发展生产力有赖于解放生产力，解放生产力是为了更好地发展生产力。

马克思、恩格斯历来都重视生产力的发展，有着极其丰富的生产力理论。不过由于他们在批判资本主义、论证社会主义时，是把生产力的高度发展作为实现社会主义的前提，又预计革命将在资本主义发达国家同时发生，革命后并不存在一个为自己奠定物质基础的现代化建设时期，所以他们在讲社会主义本质和特征时，一般也就没有在社会衡量标准和本质属性的意义上强调解放和发展生产力的重要性，只是指出生产力在社会形态发展的最终意义上的决定作用。

然而历史的发展超出了马克思、恩格斯的设想，社会主义不是在发达国家，而是首先在经济文化比较落后的国家取得了胜利。这就使得20世纪以来地球上出现了这样一种奇特的态势：在经济、文化比较落后的国家先建立了先进的社会主义制度，而在经济文化发达的国家却仍然保存着资本主义制度，处于幼年时期的社会主义同高度成熟阶段的资本主义并存竞争。

第二次世界大战以后，发达资本主义国家借助于新的科技革命使生产力又获得了快速发展，而社会主义各国在经济有了一定发展之后，却由于受僵化体制和

传统观念的束缚等原因忽视生产力的发展。在我国则发展到片面强调生产关系，把社会主义仅仅归结为公平，把社会主义设想成一种平均主义的乐园，实际上是共同贫困的错误倾向，以至使我国国民经济陷于停滞状态。

在这种情况下，强调解放生产力，发展生产力，赢得社会主义与资本主义相比较的优势，对于巩固与发展社会主义制度就显得刻不容缓、极为重要了。这也正是“解放生产力，发展生产力”被作为社会主义本质要义的根本缘由。

从我国社会主义建设历史经验看，过去对什么是社会主义的问题之所以没有完全搞清楚，之所以不完全清醒，一个重要原因就是离开生产力水平抽象谈论社会主义，误以为只要不断改变生产关系，提高公有化程度，就能推动生产力发展，一个时期内甚至用阶级斗争为纲取代发展生产力这个中心任务。

从国情看，我国还处于社会主义初级阶段，解放和发展生产力的任务艰巨。从时代特征看，和平发展成为时代主题、新科技革命迅速发展，只有突出解放和发展生产力的地位和作用，才能自觉坚持以经济建设为中心，抓住机遇，加快发展。

（二）突出“消灭剥削，消除两极分化”，和最终达到共同富裕。

邓小平对社会主义本质的这一新概括，是从生产力和生产关系的辩证统一上说明社会主义本质的。是说社会主义的生产关系具有解放和发展生产力的根本属性，社会主义必然能创造出新的高于资本主义的生产力。

生产力自身不存在解放、发展与束缚的问题，生产力只有在不断发展完善起来的生产关系的基础上才能有强大的生命力。解放和发展生产力必须与一定的目的相结合才能体现出其制度特征。

邓小平社会主义本质论的新贡献就在于：他是针对以前不重视解放和发展生产力的旧模式而发的，因此特别强调了要把解放生产力和发展生产力作为社会主义的最根本任务；同时他又把解放和发展生产力同消灭剥削，消除两极分化紧紧联系起来，这就突出了社会主义不同于以往任何社会的本质特征。

只有从生产关系与生产力辩证统一的角度，把社会主义在生产关系方面消灭剥削，消除两极分化，最终达到共同富裕的目标要求同解放生产力、发展生产力的要求紧密地联系起来，才能真正体现社会主义的本质。很显然这是从实际出发而对科学社会主义理论的深化与丰富。

※有同学可能要问：“在社会主义市场经济的发展中，在一些三资企业中，难道没有剥削吗？有的下岗职工刚解决温饱，而有的人却腰缠万贯，这又难道不是两极分化吗？”对这样的问题我们怎么来看待呢？

（1）消灭剥削包括两层含义：一是消灭剥削制度，二是消灭剥削现象。社会主义革命，推翻了在整个社会占统治地位的剥削制度，但不等于可以立即消灭

社会还存在的种种剥削现象。彻底消灭剥削，要以生产力的高度发展为物质前提，这需要经历一个很长的历史过程。

两极分化，是指在社会财富的分配上向贫富两极积累、最终导致阶级分化。消除两极分化与消灭剥削是紧密联系的，剥削是两极分化的基础，而两极分化的发展又必然加深剥削、强化剥削。消灭剥削，消除两极分化，必须以建立社会主义公有制为前提。如果没有用生产资料公有制取代私有制，就不可能消灭剥削；在分配领域，也就不可能用社会主义按劳分配取代不劳而获，其结果必然导致贫富悬殊，造成两极分化。

（2）我国现在仍处于社会主义初级阶段，我们不能把作为社会主义本质的“消灭剥削，消除两极分化”要求我国在社会主义初级阶段就完全做到。剥削现象与贫富不均、差距拉大现象恐怕在社会主义初级阶段、中级阶段都将长期存在，到社会主义高级阶段和共产主义社会才有可能逐渐消灭以至完全消除。因此，在坚持社会主义公有制的基础上，消灭剥削，消除两极分化，是社会主义本质的一个极为重要的方面。

邓小平指出：“社会主义最大的优越性就是共同富裕，这是体现社会主义本质的一个东西。”实现共同富裕，既是社会主义区别于资本主义以及一切剥削阶级社会的重要标志，也是社会主义作为共产主义第一阶段要始终为之奋斗的最终目标。社会主义正是由于同共产主义相联系，为实现人类大同的美好前程，走共同富裕的道路，才使其本质充分体现出来。正因为这样，邓小平多次指出，共同富裕是社会主义最大的优越性。

从社会发展的历史趋势来说，社会主义要为共产主义创造条件，它所追求的共同富裕，无论在质上还是量上都要有很高的标准。①与资本主义相比较，在生产力发展水平上应当更高，在社会富裕程度上也应当更高。②而且这种富裕，不只是物质财富的富裕，它是以物质财富为基础、包括人类科学文化等精神财富的全面的富裕。社会主义必须为创造这样的富裕、共享这样的富裕而奋斗。

如果孤立地看，“贫穷”和“富裕”也不能简单地作为区分社会性质的根本标志。因为，一方面,贫与富是社会历史范畴，其内涵随时代的变迁而发展，因此是动态的、相对的。另一方面，从横向比较来看，当今西方发达资本主义国家人均收入、生活水平比社会主义国家高得多。固然，一个贫穷的社会决不是也不可能是马克思所说的社会主义，把贫穷和社会主义联系在一起，是对社会主义的讽刺和亵渎，社会主义必须是富裕的。但是，一个富裕的社会却不一定就是社会主义。还要看社会财富在经济集团和公民之间的分配是否合理，还要看社会公正的实现程度，还要看是否有利于社会绝大多数成员的全面发展。

发达资本主义国家虽然富裕，但国民收入的分配极不公正，社会贫富悬殊惊人。以美国为例，美国是世界上最富有的国家，但同时又是贫富最为悬殊的国家。在这个问题上，邓小平社会主义本质论的新贡献在于：

一方面，明确指出共同富裕是社会主义的最大优越性，是社会主义区别于以往所有剥削制度，特别是资本主义制度的根本特征，、另一方面，又把社会主义的根本目的和实现目的的手段紧密联系在一起，认为社会主义根本目的的实现必须建立在高度发达的社会生产力基础之上，必须通过现实的物质手段即大力发展生产力才能实现。从而否定了穷社会主义的错误观念，否定了离开社会生产力的发展而企图依靠生产关系公有化的程度来实现社会主义的乌托邦。这就揭示出只有社会主义才具有把解放和发展生产力与共同富裕和人的全面发展有机地联系在一起的显著特征，使人们对社会主义的认识更清楚，更具体了。

※思考：“共同富裕”与“同步富裕”一样么？

党的十六大以来，以胡锦涛为总书记的党中央，以马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，按照科学发展观的要求，提出了构建社会主义和谐社会的任务，作出了“社会和谐是中国特色社会主义的本质属性”的重大判断，深化了社会主义本质的认识，使我们对科学社会主义认识提高到一个新高度。

三、社会主义本质理论的重大意义【P121自己看】

邓小平的社会主义本质理论，是深化对科学社会主义的认识、探索建设有中国特色社会主义道路最重大的理论成果之一，对于我们在坚持社会主义基本制度的基础上推进改革开放和现代化建设，建设有中国特色的社会主义，具有重大的政治意义、理论意义和实践意义。

第一，把对社会主义的认识推进到了一个新的科学水平。

第二，对探索“怎样建设社会主义”具有重要的实践意义

篇8：金融组织体系概述.

金融组织体系概述

一、金融体系的构成

金融体系一般是指由各种金融机构组成的组织体系，它是商品经济发展到一定阶段的产物。随着经济的不断发展，金融体系也会发生变化并逐步健全和完善。

构成我国金融体系的金融机构按其地位和功能可分为两大类。

第一类是金融监管机构，有中国人民银行、中国证券监督管理委员会（中国证监会）和中国保险监督管理委员会（中国保监会）。我国金融业实行分业经营、分业监管体制，中国人民银行是我国的中央银行，负责依法制定和执行货币政策，对金融业（证券、保险除外）实施管理和监督，规范和维护金融秩序，并提供必要的金融服务。中国证券会是我国证券业监管机构，负责对证券业和期货业的监管。中国保监会是我国保险业监管机构，负责对保险业和保险市场的监管。

第二类是经营性金融机构，它包括：

政策性银行。是指由政府发起出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策，不以盈利为目的而进行融资和信用活动的机构。目前我国的政策性银行有三家，即国家开发银行，中国进出口银行和中国农业发展银行。

商业银行。一般是指吸收存款、发放贷款和从事其他中间业务的盈利性机构。在我国商业银行的主体是四大国有独资商业银行，即工商银行、农业银行、中国银行和建设银行。另外还有十家股份制商业银行，在全国各中心城市设立的地方性城市商业银行，以及住房储蓄银行，外资、合资银行。

证券机构。是指为证券市场参与者，如发行人、投资者提供中介服务的机构。包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、基金管理公司等。

保险机构。是指专门经营保险业务的机构，包括各种国有、股份制和合资的人寿保险公司，财产保险公司以及再保险公司。

信用合作机构。包括城市和农村信用社，是群众性合作制金融组织，由社员入股组成，实行入股社员民主管理。主要为社员提供各种信用服务。

非银行金融机构。主要包括：金融资产管理公司，专职处置从国有独资商业银行收购不良资产的金融机构；信托投资公司；企业集团财务公司；金融租赁公司；邮政储蓄机构。

二、中央银行

中央银行是政府管理货币金融的最高机构，在金融体系中居于核心地位。它具有发行货币的垄断权，是发行的银行；代表政府管理全国的金融活动，经理国库，是政府的银行；在商业银行资金不足时，向其发放贷款，是银行的银行。世界上最早设立的中央银行一般认为是瑞典国家银行，1656年由私人创造。但被公认为现代中央银行“鼻祖”的是英格兰银行，于1694年建立。经过数百年的发展，当今世界逐步形成了比较完善的，有权威的中央银行组织体系。

我国的中央银行是中国人民银行，、它于1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。中国人民银行从成立以来，既作为中央银行、行使发行货币、管理金融的职能，又经营一般银行的各项业务，发展到现在真正全面履行中央银行职能，大致经历了四个阶段。

第一阶段，1948年12月至1986年12月，是中国人民银行的创建与国家银行体系建立的时期。在这一时期，人民银行既行使中央银行的一般职能，又对企事业单位和城乡居民办理金融服务业务。虽然从1979年开始，中国农业银行、中国银行、中国人民保险公司先后从人民银行中独立出来，但人民银行继续兼办工商信贷和储蓄业务。第二阶段，1984年1月至1993年12月，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。在这一时期新设中国工商银行，人民银行过去承担的工商信贷和储蓄业务由中国工商银行专业经营。设立中国人民银行理事会，作为协调决策机构，建立存款准备金制度和中央银行对专业银行的贷款制度，初步确定了中央银行制度的基本框架。但这一时期，人民银行对金融业的管理主要依赖于计划手段和行政措施，在业务上还有部分政策性银行和商业银行业务，有明显的过渡性特征。

第三阶段，1993年12月至1995年3月，是逐步建立规范化的现代中央银行的时期。按照国务院《关于金融体制改革的决定》的要求，中国人民银行把货币发行权、资金调控权、利率调整权、金融机构市场准入权集中到总行；政策性业务和商业银行业务全部转移到有关政策性银行和商业银行；中国人民银行的各级机构与举办的商业性金融机构和盈利性的经济实体一律脱钩，把工作重点转向金融监管、金融宏观调控和金融服务；通过体制和法律约束，切断中央财政向人民银行透支的渠道；人民银行不再向非金融部门贷款。

第四阶段，1995年3月至今，中国人民银行体制走向法制化、规范化的轨道。1995年3月18日，全国人民代表大会通过《中华人民共和国中国人民银行法》，首次以国家立法形式确定了中国人民银行作为中央银行的地位，标志着人民共和国的中央银行体制走向了法制化、规范化的轨道，是中央银行体制建设的重要里程碑。

根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行履行11项职责：①依法制定和执行货币政策。②发行人民币，管理人民币流通。③按照规定审批、监督管理金融机构。④按照规定监督管理金融市场。⑤发布有关金融监督管理和业务的命令和规章。⑥持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。⑦经理国库。⑧维护支付、清算系统的正常运行。⑨负责金融业的统计、调查、分析和预测。⑩作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。国务院规定的其他职责。

中国人民银行的特殊地位和重要职责，使其在我国金融体系中处于核心地位，成为国家调节宏观经济的最为重要的部门之一。随着改革的深化和市场经济的不断发展，中国人民银行作为中央银行的重要作用也将更加明显。

三、商业银行

商业银行是以经营存、贷款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。随着市场经济的发展，商业银行的业务活动逐渐超出了传统的范围，现代商业银行已发展为综合性、多功能的金融机构。我国的商业银行也随着我国改革开放的不断深化，正努力把银行办成真正的银行和现代商业银行，以适应我国加入WTO的需要。

我国现行的商业银行体系可分为国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行与外资商业银行四大类，它是在原来单一国家银行的体制下发展而形成的。

（一）国有独资商业银行

国有独资商业银行在我国商业银行体系中处于主体地位，它是从国家专业银行演变而来的，包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行。这四家银行是1979年以后陆续恢复、分设的。原来的分工是：中国工商银行主要承担城市工商信贷业务；中国农业银行以开办农村信贷业务为主；中国银行主要经营外汇业务；中国建设银行主要承担中长期投资信贷业务。随着金融改革的不断深化，这四家银行的传统分工已逐步被打破。1994年，原国家专业银行的政策性业务被划分出去，由几家政策性银行负责经营，国有专业银行专营商业性业务，开始成为国有独资商业银行。1999年，四家国有独资商业银行的不良资产剥离给四家国有金融资产管理公司，为国有独资商业银行建立现代商业银行经营体制创造了条件。

我国国有独资商业银行采取的是一级法人的总分行制，目前，其分支机构基本上还是按照行政区划设立，但分支机构不是独立的法人。

（二）股份制商业银行

80年代后半期以来，随着金融体制改革的不断深化，我国陆续组建和成立了一批股份制商业银行，它们包括：交通银行、招商银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广东发展银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、深圳发展银行共10家。这些银行股本结构不完全相同，但从总体上，股本以企业法人和财政入股为主，如交通银行、上海浦东发展银行的股本、财政入股占相当大的比例。另外也有些银行为上市公司，如深圳发展银行，中国民生银行，这类银行有一些个人股份。

股份制商业银行组建开始就基本按照商业银行机制运作，因此，尽管它们在资产规模、机构数量和人员总数方面还远不能同国有独资商业银行相比，但其资本、资产及利润的增长速度均高于国有独资商业银行，呈现较强的经营活力和发展势头。目前，股份制商业银行在全国的主要中心城市设有分支机构。

（三）城市商业银行

城市商业银行的前身是城市合作银行。虽然冠以“合作”两字，实际上也属于股份制商业银行性质，适用于《商业银行法》。我国原有的5000家城市信用社，有相当多城市信用社已失去合作性质，实际上已成为小型商业银行。为规避风险，形成规模，1995年国务院决定，在城市信用社清产核资的基础上，通过吸收地方财政、企业入股组建城市合作银行。其服务重点是为地方经济发展服务，为中小企业提供金融服务。1998年，城市合作银行全部改名为城市商业银行。城市商业银行按城市划分而设立，不得在不同城市设立分支机构。

（四）外资商业银行

自1979年首家外资金融机构在我国设立代表处以来，外资银行已成为我国金融体系中的一支重要力量和我国引进外资的一条重要渠道。特别是随着我国加入WTO后银行业务的逐步开放，外资银行在我国金融运行的影响作用将会进一步增强。

目前，在我国境内设立的外资银行可分为四类：一是外资独资银行，指在中国境内注册，拥有全部外国资本股份的银行；二是中外合资银行，指在中国境内注册、拥有部分外国资本股份的银行；三是外国银行在中国境内的分行；四是外国银行驻华代表机构。

外资银行的经营在中国人民银行批准的业务范围内，尚受到一些限制。但我国政府已承诺在加入WTO后的五年内，将逐步给予外资银行国民待遇，使外资银行在五年内能像国内其他商业银行一样，在国内各地经营包括人民币在内的多种业务。

四、政策性银行

（一）政策性银行的基本特征

政策性银行，一般是指政府出资或参股设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的，不以盈利为目标，在特定的业务领域内从事融资活动的金融机构。它与商业银行最根本的区别在于不以盈利为目的。政策性银行具有以下基本特征：

（1）资金来源与运用体现明显的政府行为。其资本金由政府全额出资或参股，营运资金通过向政府借款、发行金融债券和中央银行再贷款等方式筹集，一般不面向公众吸收存款。

（2）经营活动不以盈利为目标。设立政策性银行的目的是为那些社会效益好但自身经济效益一般，不易得到商业性金融机构贷款支持的产业或行业提供资金融通。但政策性银行的资金并不是财政资金，也要考虑盈亏，并坚持银行管理的原则，力争保本微利。

（3）具有特定的业务领域和服务对象，不与商业银行竞争。业务领域主要集中在国民经济基础比较薄弱的环节或亟待发展的部门。

（4）具有特殊的融资原则。贷款项目一般是国家重点扶持的重点项目，贷款期限较长，利率相对较低。

（5）独有的法律依据，不受普通银行法的约束，而是以单独的法律条例来规范政策性银行的运作。

（二）组建政策性银行的必要性

1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。在我国组建政策性银行，将政策性金融业务与商业银行性金融业务分离，有其必要性：

（1）建立政策性银行是深化经济金融体制改革，实现国家调节经济的需要。政策性银行为国家干预和调节经济提供了一个有效的工具，并在一定程序上可以弥补市场机制的不足。

（2）建立政策性银行是贯彻国家产业政策，促进产业结构合理化的需要。通过对关系国计民生的行业、产业和产品提供贷款或担保、进行投资，引导社会资源流向这些领域，进而优化产业结构，推动经济持续平稳发展。

（3）建立政策性银行是实现政策性金融与商业性金融分离，促进专业银行向商业银行转化的需要。政策性业务从专业银行的经营中分离出去，为专业银行向商业银行转变创造了重要条件。

（4）建立政策性银行是增强人民银行调控基础货币的主动权，把人民银行办成真正的中央银行的需要。政策性银行的组建割断了政策性贷款与基础货币之间的直接联系，确保了中国人民银行调控基础货币的主动权，使中国人民银行在宏观经济中的调控作用得到进一加强。

（5）建立政策性银行是适应金融国际化、遵循国际惯例与坚持中国特色相结合的需要。政策性银行的组建，使我国运用国际常用的金融手段来扶持农业、外贸、基础设施、基础产业和高新技术的发展成为现实。

（三）我国政策性银行的主要任务

（1）国家开发银行的主要任务。按照国家有关法律、法规和宏观经济政策、产业政策、区域发展政策，筹集和引导境内外资金，重点向国家基础设施、基础产业和支柱产业项目以及重大技术改造和高新技术项目发放贷款；从资金来源上对固定资产投资总量和结构进行控制和调节。

（2）中国进出口银行的主要任务。执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持，以增强我国出口商品的竞争力，促进对外贸易的稳定发展。

（3）中国农业发展银行的主要任务。按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

五、非银行金融机构

非银行金融机构是我国金融组织体系中的一个重要组成部分，它主要包括信托投资公司、证券经营机构、金融租赁公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、邮政储蓄机构等。

（一）信托投资公司

信托投资公司是一种以受托人的身份、接受委托人的委托，代人进行财产管理或处理的非银行金融机构。大多数信托投资公司是以经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行及投资为主要业务。金融信托业与银行信贷、保险一并成为现代金融业的三大支柱。

我国的信托投资业始于上世纪20年代。新中国建立后，我国的信托业陆续停办。实行改革开放后，我国的信托业逐步恢复并得到了较快的发展。1979年10月，从中国银行率先设立信托咨询部开始，各专业银行、各部委和各地方都纷纷设立信托投资公司。信托投资公司的快速发展，也使信托投资公司的问题凸现出来，为此，国家从1982年开始，多次对信托投资公司进行了清理整顿，以引导信托投资业的健康发展。

（二）证券机构

证券机构是指从事证券业务的机构，主要包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司等。它们在证券市场扮演不同的角色，从事不同的业务，起着不同的作用。

证券公司又称证券商，是由证券主管机关批准设立的在证券市场经营证券业务的金融机构。推销政府债券、企业债券和股票、代理买卖和自营买卖已上市流通的各类有价证券，参与企业收购、兼并。

新中国第一家证券公司于1987年在深圳成立，以后各省市都相继成立了证券公司。目前，我国的证券公司是集承销、经纪、自营三种业务于一身的综合性经营机构。

证券交易所是指依法设立的，不以盈利为目的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施并履行相关职责，实行自律性管理的会员制事业法人。证券交易所的主要职责是：制定证券交易所的业务规则，接受上市申请，安排证券上市；组织、监督证券交易；对会员和上市公司进行监管；管理和公布市场信息等。

目前我国经批准设立的证券交易所有两家，即上海证券交易所和深圳证券交易所，由中国证监会进行监督管理。

证券登记结算公司是为证券交易提供集中的登记、保管与结算服务的机构，是不以盈利为目的的法人。我国上海和深圳两家证券交易所都设有证券登记结算公司。在每个交易日结束后，证券登记结算机构对证券和资金进行清算、交收和过户，使买人者得到证券，卖出者得到资金。

（三）金融租赁公司

金融租赁公司是专门从事融资性租赁业务的非银行金融机构。金融租赁又称“融资性租赁”、“资本租赁”，是指金融租赁公司以融资的方式为其他企业购买设备，并将所购设备租赁给企业使用，收取租金以补偿其购买设备的成本、融资利息、经营费用、税款，并获取一定利润的金融业务活动。金融租赁有别于传统的租赁，也不同于贷款，它是所有权与使用权相分离、融资与融物相结合的一种新的经济活动方式，具有融资、投资、促销和管理功能。我国金融租赁业务起步较晚，1979年10月，中国国际信托投资公司在北京成立后，开办了国际租赁业务，中国的金融租赁业务才逐步开展起来。

（四）金融资产管理公司

金融资产管理公司是专门从事对从国有独资商业银行剥离出来的特定不良资产进行管理和处置的国有独资金融机构。它以最大限度保全资产，减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。

组建金融资产管理公司应达到三个目的：一是改善四家国有独资商业银行的资产负债状况，提高其国内外资信，促进国有独资商业银行办成现代商业银行。二是运用金融资产管理公司的特殊法律地位和专业化优势，通过建立回收责任制和专业化经营，实现不良贷款价值回收最大化。三是通过金融资产管理，对符合条件的企业实施债权转股权，支持国有大中型亏损企业摆脱困境。

我国的金融资产管理是于1999年建立的，目前共有四家，即中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司，分别接收从中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行剥离出来的不良资产。四家金融资产管理公司在各省市均设有分支机构。

（五）企业集团财务公司

企业集团财务公司一般简称“财务公司”。我国的财务公司是企业集团为搞活企业内部资金融通、提高资金使用效益，由企业集团内部各成员单位投资入股，为企业集团成员单位提供金融服务，实行自主经营、自负盈亏、自求平衡、自担风险的非银行金融机构。财务公司在业务上受中国人民银行监管，在行政上隶属组建该财务公司的企业集团。我国的财务公司不同于商业银行，也不同于国外的财务公司，其业务空间限制在企业集团内部，兼有商业银行、商人银行和西方财务公司等金融机构的一些特点，是一种受限制的非完全的商业银行形态，是产业银行的萌芽。

财务公司经中国人民银行批准，可以在其成员单位集中的地区设立分支机构，也可以同商业银行和其他金融机构建立同业往来关系。我国第一家财务公司于1984年在深圳成立。经过十多年的发展，我国的许多大型企业集团都设有财务公司，形成了较大规模。

（六）邮政储蓄机构

中国邮政储蓄机构以居民个人为服务对象，可以吸收本外币储蓄，办理个人汇兑，办理代理业务，承销兑付政府债券。其吸收的储蓄存款，除按规定缴纳存款准备金和留足备付金外，其余部分可以转存中国人民银行、国有独资商业银行和政策性银行，或购买国债和金融债券。中国邮政储蓄机构不得发放贷款。

篇9：公共机构能源管理体系概述

第1题 关于能源计量器具的校准，以下错误的是（）

A、强制性检定之外的测量装置

B、属于自下而上量值溯源的一组操作

C、不具有强制性，组织自愿的溯源行为

D、具备法律效力

第2题 关于系统的能源管理，以下错误的是（）

A、协调统一，组织严密，精炼高效

B、一切对能源绩效增值的活动得以开展

C、各自为政、繁重而缺乏效果

D、以PDCA模式持续推动组织能源绩效提升

第3题 建立能源管理体系过程中，领导作用最突出的表现是（）

A、制定体系文件

B、评价法律法规及要求

C、实施内部审核

D、确保建立和实施能源管理体系的资源配置

第4题 能源管理体系试运行时间至少为（）

A、1个月B、3个月

C、半年

D、1年

第5题 对能源计量器具进行检定的依据是（）

A、GB/T 23331-2012标准

B、组织的体系文件

C、《计量检定规程》

D、能源管理制度

多项选择题

第6题 能源管理体系的主要特点包括（）

A、强调对能源利用实施全过程控制

B、强调对设施设备的运行控制

C、强调建立目标指标体系是建立运行能源管理体系的前提

D、强调对单体设备的管理

第7题 建立能源管理体系的过程中，过程的输入可以包括（）

A、能源

B、人力

C、设施设备

D、控制方法 第8题 能源管理体系的核心思想包括（）

A、过程方法

B、管理的系统方法

C、以顾客为关注焦点

D、PDCA 管理模式

第9题 能源管理体系的作用包括（）

A、节能遵法贯标机制

B、全过程管理控制机制

C、节能技术进步机制

D、节能文化促进机制

第10题 能源管理体系文件包括（）

A、能源管理手册

B、程序文件

C、操作规程

D、节能改进方案

判断题

第11题 能源计量器具的检定只评定测量装置的示值误差，不要求给出合格或不合格的判定。

正确错误

第12题 能源计量器具的校准可以以组织自校、外校，或自校加外校相结合的方式进行。

正确

错误

第13题 能源绩效参数和能源基准是GB/T 23331-2012中相互关联的两个主要因素。

正确

错误

第14题 一般而言，在计算能源折算系数时，只有电力采用两种系数进行折算。

正确

错误

第15题 等价热值是个变动值。

正确

错误

第16题 低位热值是指燃料完全燃烧，燃烧产物中的水蒸气以液态存在时的发热量。

正确

错误

第17题 不同能源的实物量是不能直接进行比较的。

正确

错误

第18题 过程方法和管理的系统方法均对各个过程及其作用进行识别、策划和管理。

正确

错误

第19题 能源绩效只能通过单位产品能源消耗的方式表示。

正确

错误

第20题 能源绩效参数和能源基准需要定期评审和更新。

正确

由小编风云整理的文章第五章金融机构体系概述（精选9篇）分享结束了，希望给你学习生活工作带来帮助。